은행 신용장 관련 용어

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은행 신용장 관련 용어

 

일반적인 무역 거래에서 은행과 관련된 다양한 문서 및 금융 서비스 관련 용어입니다. 실제 거래에서는 각 은행의 정책과 약관을 참고하여 이해하는 것이 중요합니다.

 

1. Nego.

negotiation의 약어로 사용되는 용어입니다. negotiation은 양측 간에 서로의 이익을 고려하여 합의점에 도달하기 위해 대화하고 협상하는 과정을 의미합니다. 이 용어는 다양한 분야에서 사용되며, 무역, 비즈니스, 법률, 정치 등에서 상호 간의 협상을 나타내는데 사용될 수 있습니다. 국내에서는 수출업자가 은행에 신용장과 수출환어음 등의 선적서류를 제시하고 기업활동에 필요한 자금을 확보하는 절차를 의미하기도 합니다. 즉, 은행에서 수출선적서류를 매입하는 것을 말하는데 단어의 사전적 의미와는 거리가 있습니다.

 

2. L/C

Letter of Credit의 약어로, 국제무역에서 주로 사용되는 결제 방식입니다. L/C는 수입자와 수출자 간의 거래에서 은행이 중개하는 보증서로서, 수입자가 지급 의무를 은행에게 부여하고, 은행이 해당 금액을 수출자에게 지급하는 역할을 합니다. 수출자와 수입자 간의 거래 협의가 이루어지면 수입자는 은행에 L/C 개설을 요청합니다. 은행은 L/C를 개설하여 수출자에게 발행하고 수출자는 L/C에 명시된 조건을 준수하여 상품을 출하합니다. 그리고 필요한 서류를 은행에 제출하면 은행은 제출된 서류를 검토하여 조건을 충족하는 경우 수출자에게 금액을 지급하는 방식으로 이루어집니다.

 

3. L/C at sight

L/C의 결제 조건 중 하나로 수출자가 수입자로부터 받을 대금을 L/C가 발행된 즉시 또는 가까운 시일 내에 은행으로부터 수령할 수 있음을 의미합니다. 즉, 수출자에게 빠른 대금 지급을 보장하는 방식으로, 수출자는 L/C에 따른 조건을 준수하여 대금을 즉시 확보할 수 있습니다. 이는 수출자와 수입자 간의 신뢰를 강화하고 무역 거래의 안정성을 제공합니다. 수입자는 상품이 출하되고 필요한 서류가 제출되었을 때만 대금을 지급하므로, 안전한 결제 방식으로 알려져 있습니다.

 

4. Usance L/C

L/C의 결제 조건 중 하나로 수출자에게 일정 기간 동안의 대금 연기를 통해 수입자에게 지급 기간을 제공하는 방식입니다. 즉 일정기간 만기일을 지정하여 그 기긴동안 은행이자를 제공하는 것으로 수출자와 수입자 간의 협상과 L/C 발행 은행의 승인이 필요합니다. 그리고 수출자는 L/C의 조건을 정확히 이해하고, 대금 연기와 관련된 모든 조건을 준수해야 합니다.

 

5. Banker usance LC at 90 days

은행이 발행하는 유저런스 L/C 중 하나로, 수입자에게 90일의 대금 연기를 제공하는 방식을 의미합니다. 수출자는 필요한 서류와 기타 조건을 준수하여 상품 출하와 대금 수령을 원활하게 처리할 수 있습니다. 수입자는 유저런스 L/C의 결제 기일 및 이자 지불에 대비하여 충분한 자금을 확보해야 합니다.

 

6. Shipper usance LC at 90 days

수출자 또는 선적인(Shipper)이 발행하는 유저런스 L/C(Letter of Credit) 중 하나로, 대금 연기를 포함한 결제 조건에서 수입자에게 90일의 기간을 부여하는 방식을 의미합니다. 즉, 상품 출하 후 90일 기간 동안 대금을 연기하여 수입자에게 유리한 결제 조건을 제공합니다. 수입자는 L/C에 명시된 조건을 충족하고 일정한 기간 내에 대금을 지불해야 합니다.

 

7. Master L/C

원래의 신용장이라는 뜻으로 사용되며, 수입자의 의뢰로 신용장 개설은행이 수출자 앞으로 개설한 신용장을 말한다. 오리지널 신용장(Original L/C)이라고도 하며, 개설은행으로부터 받은 신용장을 견질로 다른 신용장을 개설할 때 부르는 명칭이다. 즉, 수출자가 다른 제조업자나 상품 공급자로부터 상품을 매입하여 수출할 경우, 그 매입 대금을 내국신용장을 개설하여 지급할 수 있는데 이때 견질이 되는 신용장이다. 

 

8. Local L/C

국내 거래에서 사용되는 L/C를 의미하며, 국내에서 수출 및 수입 거래를 수행할 때 은행이 발행하는 결제 방식입니다. 국내 거래에서 Local L/C를 사용하면 거래의 안전성과 신뢰성을 확보할 수 있습니다. 은행이 발행 은행으로서 거래를 중개하고, 수출자와 수입자 사이의 결제를 원활하게 처리합니다. 또한, 국내 L/C는 국내 거래이므로 국내 통화로 지급되어 환율 변동 등에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.

 

9. T/T

Telegraphic Transfer의 약어로, 온라인송금을 의미하는 결제 방식입니다. T/T는 국제 및 국내 거래에서 널리 사용되며, 은행을 통해 송금자가 수금자에게 금액을 안전하게 송금하는 방식입니다. 보통은 전자적인 방법으로 처리되며, 신속하고 안전한 결제 방식으로 알려져 있습니다. T/T를 통해 거래를 진행할 때는 송금자와 수금자가 상호 은행 계좌 정보를 교환해야 합니다. 송금액과 통화, 송금 수수료 등은 송금자와 수금자 간에 협의되고, 은행은 송금액을 안전하게 전송하고 처리하는 역할을 합니다.

 

10. D/A

Documents Against Acceptance의 약어로, 수금자가 수금을 하기 전에 어음을 인정(accept)하고, 해당 어음에 대한 대금 결제가 이루어지는 결제 조건을 의미합니다. 수출자와 수입자는 상품 또는 서비스에 대한 조건, 가격, 납품 일정 등에 대해 협상합니다. 이때, 수금 조건으로 D/A를 선택합니다. 수입자는 상품을 수령한 후 어음의 지급 기한 내에 대금을 결제하게 됩니다. 이는 수입자가 상품의 품질 및 양을 확인한 후에 대금을 지불할 수 있게 해줍니다. 수출자는 어음을 보증으로 사용하여 대금을 안전하게 수령할 수 있습니다.

 

11. D/P

Documents Against Payment의 약어로, 대금 결제에 대한 보증으로서 수금자가 수금을 위해 결제가 이루어진 후에 필요한 서류를 전달하는 결제 조건을 의미합니다. 대금 지불 후에 서류를 전달하는 결제 방식으로, 수입자는 상품의 대금을 지불한 후에 서류를 수령하여 상품의 소유권을 얻게 됩니다. 수출자는 대금이 지불된 후에 필요한 서류를 제공하여 거래를 완료합니다.

 

12. L/G

Letter of Guarantee의 약어로, 증권으로서 은행이 발행하는 보증서를 의미합니다. L/G는 일반적으로 계약 이행이나 결제 등과 관련된 의무를 보장하기 위해 사용됩니다. L/G는 거래 당사자 사이의 신뢰를 강화하고, 거래의 안전성을 보장하기 위해 사용됩니다. L/G는 수급자의 의무 이행을 보장하는 동시에 수취인에게 보증액을 지급하는 역할을 합니다. 보증서에는 지불 조건, 유효 기간, 금액, 수취인 정보 등이 명시되며, 제시된 조건을 충족하는 경우 은행은 보증액을 지급합니다.

 

13. Issuing bank

개설(발행)은행(Issuing bank)은 금융상품인 신용장(L/C) 또는 보증서(L/G)를 발행하는 은행을 의미합니다. 발행은행은 고객을 대신하여 해당 금융상품을 발행하는 역할을 담당합니다. 주로 중개자로서 금융상품을 요청받은 대로 제공하는 것입니다. 실제 지불 또는 보증 의무는 일반적으로 발행은행의 고객인 계좌 소유주 또는 신청인에게 있습니다. 발행은행의 구체적인 책임과 절차는 금융상품의 유형, 적용되는 법률 및 규정, 발행은행과 고객 간의 계약에 따라 다를 수 있습니다.

 

14. Irrevocable

Irrevocable는 "돌이킬 수 없는"이라는 의미로, 특히 금융 거래에서 사용되는 용어입니다. Irrevocable은 특정 약정이나 계약이 발행 은행이나 상대방의 동의 없이 변경되거나 철회될 수 없음을 나타냅니다. Irrevocable L/C는 발행 은행이 수입자와 수출자 사이의 거래를 보증하기 위해 발행하는 신용장입니다. 발행 은행이 L/C를 발행하면, 해당 L/C는 돌이킬 수 없으며, 수출자는 L/C에 따라 조건을 충족하면 은행으로부터 지급을 받을 수 있습니다. Irrevocable commitment는 어떤 사람이나 기관이 약정한 것을 돌이킬 수 없음을 나타냅니다. 예를 들어, 은행은 대출 승인을 위해 고객에게 irrevocable commitment를 제공할 수 있으며, 이는 은행이 해당 대출을 돌이킬 수 없음을 의미합니다. 결과적으로 Irrevocable은 발행 은행이나 약정을 보호하기 위해 사용되는 용어로, 일단 발행되면 수정이나 철회가 어렵거나 불가능합니다. 이는 수신인이나 상대방에게 안정성과 신뢰성을 제공합니다. 따라서 irrevocable한 약정이나 금융 상품은 변경될 가능성이 적으며, 당사자들은 약정을 따라 조건을 이행해야 합니다.

 

15. Credit number

일반적으로 금융 거래에서 사용되는 용어로, 특정 거래나 금융상품에 부여된 고유한 번호를 의미합니다. 이 번호는 해당 거래나 상품을 식별하고 추적하는 데 사용됩니다. 신용장(L/C)의 경우, 발행 은행이 수출자에게 발행한 L/C에는 고유한 신용장 번호가 포함됩니다. 이 번호는 L/C 거래를 식별하고, 수입자와 수출자 사이의 거래를 추적하며, 은행이 해당 L/C에 대한 지급 의무를 확인하는 데 사용됩니다.

 

16. Expiry date

어떤 제품, 계약, 혹은 서류의 유효기간을 나타내는 날짜를 의미합니다. 이는 해당 아이템이 유효하거나 사용할 수 있는 최대 날짜를 나타냅니다. 신용장에는 유효기간이 명시되어 있습니다. 이는 수출자가 해당 신용장을 사용하여 거래를 진행할 수 있는 마지막 날짜를 나타냅니다. 유효기간 이후에는 신용장이 무효화되며, 거래에 사용할 수 없습니다.

 

17. Shipment date

물류 및 운송 관련 용어로, 특정 상품이 출하되는 날짜를 가리킵니다. 이는 상품이 출발하여 목적지로 운송되기 시작하는 날짜를 의미합니다. 국제 무역에서, shipment date는 수출 상품이 출발하여 수입 국가로 운송되는 날짜를 의미합니다. 이는 판매자와 구매자 사이의 거래 조건 중 하나로 합의되며, 인보이스 또는 선적서와 함께 사용될 수 있습니다.

 

18. Applicant

금융 거래에서 사용되는 용어로, 특정 금융 상품을 요청하거나 신청하는 사람이나 기업을 가리킵니다. Applicant은 금융 거래의 주체이며, 금융 기관에 해당 상품의 발급, 발행 또는 승인을 요청하는 역할을 수행합니다. L/C의 경우, Applicant은 L/C를 요청하고 발행 은행에 의해 L/C가 발급되는 고객입니다. Applicant은 수출자 또는 판매자를 위해 L/C를 사용하여 거래의 안전성을 보장하고, 상품을 적시에 지급 받을 수 있도록 합니다.

 

19. Beneficiary

금융상품의 수익자 또는 수혜자를 가리킵니다. Beneficiary는 금융상품의 이익을 받거나 해당 상품으로부터 혜택을 받는 개인, 기업, 단체를 말합니다. L/C의 경우, Beneficiary는 L/C의 수취인이며, L/C에 따라 지급을 받을 수 있는 자입니다. 판매자나 수출업체는 L/C의 Beneficiary로서 상품을 공급하고, L/C에 명시된 조건을 충족하면 L/C 발행 은행으로부터 대금을 지급받을 수 있습니다.

 

20. Amount

금융 거래에서 사용되는 용어로, 금액이나 액수를 나타냅니다. 금액은 거래의 핵심 요소 중 하나로, 거래의 금융적인 가치나 크기를 나타내는 데 사용됩니다. 금액의 오류나 잘못된 표기는 거래의 정확성과 신뢰성에 영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요합니다. 금액은 해당 거래의 조건과 약정에 따라 합의되며, 관련된 문서나 계약에서 명시되는 경우가 일반적입니다.

 

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21. Drawee

금융 거래에서 사용되는 용어로, 어음(품)에 대한 지불 의무가 있는 은행이나 개인을 가리킵니다. Drawee는 어음에 기재된 수표의 수령인이며, 지정된 어음에 따라 지불을 해야 하는 의무를 갖는 주체입니다. 

 

22. Latest date of shipment

물류 및 국제 무역에서 사용되는 용어로, 특정 상품이 최종적으로 출하되어야 하는 가장 늦은 날짜를 의미합니다. 이는 거래 조건이나 계약에 명시된 출하일자의 마지노선을 나타내는 것입니다. L/C의 경우, 발행 은행이 수출자에게서 최종적으로 상품이 출하되어야 하는 날짜를 명시합니다. 이는 L/C의 조건 중 하나로, 수출자는 해당 날짜까지에 출하를 완료해야 L/C에 명시된 조건을 충족합니다. 

 

23. Goods

상품이나 제품으로, 물류 및 국제 무역에서 사용되는 용어입니다. Goods는 어떤 형태의 물질이나 제품으로서, 상업적으로 교환되거나 판매되는 대상을 의미합니다. 국제 무역에서, Goods는 한 국가에서 다른 국가로 수출하거나 수입되는 상품을 나타냅니다. 이는 수출하는 국가에서 생산되거나 제조된 다양한 제품을 포함합니다.

 

24. Unit price

Unit price는 상품이나 제품의 개별 단위에 대한 가격을 의미합니다. Unit price는 상품이 개별적으로 판매되거나 구매되는 경우, 각 개별 단위의 가격을 나타냅니다. 상품의 단가는 일반적으로 해당 상품의 품질, 수요와 공급의 균형, 경쟁 상황 등 다양한 요소에 영향을 받습니다. Unit price는 거래의 투명성과 정확성을 보장하기 위해 명확하게 표시되어야 합니다. 상품을 구매하거나 판매할 때, 정확한 단위 가격을 이해하고 확인하여 거래의 원활한 진행과 공정한 가격 협상을 실현할 수 있습니다.

 

25. Quantity

Quantity는 상품이나 제품의 양을 나타내는 용어입니다. Quantity는 상품을 판매하거나 구매할 때 해당 상품의 개수, 단위 수량, 또는 총량을 나타냅니다. 거래의 성격과 목적에 따라 다른 단위나 표기 방식을 사용할 수 있습니다. Quantity는 거래의 효율성과 정확성을 보장하기 위해 상품의 실제 양을 정확히 파악하고 기록해야 합니다.

 

26. CIF

국제 상업용어 중 하나로, 국제 무역에서 사용되는 인코텀즈(Incoterms) 규정에서 정의된 용어입니다. CIF는 Cost, Insurance, and Freight의 약자로, 판매자가 상품 가격에 운임, 보험료를 포함하여 구매자에게 공급하는 조건을 의미합니다. CIF 조건에서 판매자는 상품의 비용, 운임 비용, 그리고 보험료를 부담하고, 구매자에게 상품을 목적지 항구까지 운송하고 보험을 가입합니다. 판매자는 상품을 목적지 항구에서 선적하고 관련 문서와 보험증명서를 구매자에게 제공합니다. 판매자의 책임은 상품을 선적하는 시점에서 구매자에게 이전되며, 이후의 운송 중 발생하는 위험과 비용은 구매자에게 귀속됩니다.

 

27. Notify

국제 무역에서 사용되는 용어로, 선적 또는 도착과 관련하여 특정 당사자에게 알리는 것을 의미합니다. 주로 선적 또는 도착과 관련된 문서나 정보를 특정 당사자에게 통보하는 역할을 합니다. 일반적으로 선적서, 운송서류 또는 인보이스와 함께 사용되며, 해당 정보를 제공하여 거래 당사자 간의 커뮤니케이션을 원활하게 합니다. 통보는 거래의 투명성과 신속한 정보 공유를 위해 중요한 요소로 작용하며, 거래 당사자들은 통보 절차와 관련된 약속과 프로세스를 정확히 이해하고 준수해야 합니다.

 

28. Consignee

Consignee는 국제 무역 및 물류에서 사용되는 용어로, 상품 또는 화물의 수령인을 가리킵니다. Consignee는 상품이나 화물을 받는 사람 또는 기업으로, 수입 국가에서 해당 상품의 수령 및 관련 절차를 처리하는 주체입니다. 해당 상품의 운송 및 절차를 처리하기 위해 필요한 서류를 제출하고 적절한 조치를 취해야 합니다. Consignee는 상품이나 화물의 수령과 관련하여 책임을 갖으며, 화물의 상태, 수량 및 절차를 확인하여 문제가 발생할 경우 조치를 취해야 합니다.

 

29. Marine insurance

Marine insurance(해상보험)은 해상이나 수로를 통해 운송되는 상품에 대한 보험으로, 상품의 소유주나 보험가입 이익을 갖는 당사자의 이익을 보호하기 위해 설계된 보험입니다. 해상보험은 상품의 소유주, 수출자, 수입자, 또는 보험가입 이익을 갖는 당사자에 의해 가입될 수 있습니다. 보험증권의 보장 범위와 약관은 보험을 가입한 당사자의 특정한 요구사항과 필요에 따라 다를 수 있습니다.

 

30. Applicant's certificate

개설신청확인서(신청인증서)는 무역 거래에서 사용되는 용어로, 특히 신용장(L/C) 관련하여 신청인(구매자)이 발행은행에 제공하는 문서입니다. 신청인증서는 일반적으로 신청인 또는 대리인에 의해 작성되며, 신용장 개설을 시작하기 위해 발행은행에 제출됩니다. 이는 발행은행에게 신청인이 의무를 이행할 능력이 있다는 신뢰를 제공하고, 무역 거래에 관련된 당사자들의 위험을 감소시키는 데 도움을 줍니다.

 

31. Beneficiary's certificate

수취인증서는 무역 거래에서 사용되는 용어로, 주로 신용장(L/C) 관련하여 수취인(판매자)이 발행은행에 제공하는 문서입니다. 이는 신용장에 필요한 문서들 중 하나로서 발행은행에 특정 정보나 확언을 제공하여 신용장에 따른 의무를 이행할 능력이 있는지를 보증하는 역할을 합니다.

 

32. More or less condition

More or less 조건은 무역 거래에서 일어나는 상품의 수량과 관련하여 흔히 사용되는 용어입니다. 이 용어는 계약이나 구매 주문서에 포함된 조항으로, 상품의 수량에 약간의 차이가 있을 수 있다는 것을 허용하는 조건을 말합니다. 목적은 무역의 실제적인 현실을 인정하고, 상품의 미세한 차이를 고려하는 것입니다. 이를 통해 미비한 수량의 변동으로 인한 불필요한 분쟁이나 클레임을 방지할 수 있습니다.

 

33. Discrepancy NEGO

Discrepancy NEGO는 신용장(L/C) 거래에서 문서상의 불일치를 해결하기 위해 협상하는 과정을 말합니다. 이는 수취인(판매자)이 발행은행에 제출한 문서들이 L/C의 조건과 규정을 충족하는지 확인하기 위해 발행은행에서 문서를 검토할 때 발견된 불일치 사항을 협상하여 해결하는 과정을 의미합니다. 협상 과정에서 발행은행은 수취인과 의사소통하여 발견된 불일치 사항을 논의하고, 이를 해결할 수 있는 방안을 협상합니다. 발행은행은 문서의 수정, 추가 문서 제출 또는 명확화를 요청하여 불일치 사항을 해소하고, 제출된 문서를 L/C의 요구사항과 일치시킵니다.

 

34. Amend L/C

L/C 수정은 기존의 신용장(L/C)에 변경사항을 반영하기 위해 이루어지는 과정을 의미합니다. 수정은 발행은행과 수취인(판매자) 간의 협의에 따라 이뤄지며, 일반적으로 L/C의 조건, 기한, 금액, 수취인 정보, 선적 조건 등을 수정할 수 있습니다. L/C 수정은 정확하고 원활한 거래 진행을 위해 중요한 단계이며, 발행은행과 수취인 간의 협력과 의사소통이 필수적입니다. 수정이 완료되면 변경된 L/C 조건에 따라 거래가 진행되고 완료될 수 있습니다.

 

35. Cable copy

국제 무역 및 은행 업무에서 문서나 메시지를 케이블 또는 전자적인 수단을 통해 전송하는 것을 의미하는 용어입니다. 특히, 신용장(L/C) 거래와 관련된 문서의 통신을 가리킵니다. 사본에는 원본 신용장과 동일한 정보가 포함되어 있으며, 신용장 번호, 수취인, 신청인, 금액, 조건, 거래와 관련된 수정사항이나 지시사항 등의 세부 사항이 기재됩니다. 이는 전송된 통신의 신뢰할 수 있는 기록 역할을 합니다.

 

36. Bill of exchange

Bill of exchange는 국제 무역 및 금융 거래에서 사용되는 중요한 문서입니다. 이는 채권 형태의 금융 도구로서, 한 당사자가 다른 당사자에 대해 지불을 요구하는 문서입니다. 일반적으로 환어음으로 불립니다.

 

37. Account name

Account name은 은행 계좌에 연결된 소유자 또는 회사의 이름 즉, 계좌명을 말합니다. 이는 은행이 계좌를 식별하고 관리할 수 있도록 하는 중요한 정보입니다. 일반적으로 개인 계좌의 경우 소유자의 성명을 사용하고, 회사 계좌의 경우 회사명이 계좌 이름으로 사용됩니다. 계좌 이름은 해당 계좌의 소유자나 회사를 정확하게 식별하고 거래의 투명성과 안전성을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.

 

38. Account number

Account number(계좌 번호)는 은행에서 고객을 식별하고 개별 계좌를 구분하기 위해 사용되는 숫자로 구성된 고유한 식별자입니다. 각 은행 계좌에는 고유한 계좌 번호가 할당되며, 이 번호는 은행 시스템에서 계좌를 식별하고 해당 계좌와 관련된 모든 거래를 기록하는 데 사용됩니다.

 

39. Bank details

은행정보는 개인 또는 회사의 은행 계좌와 관련된 정보를 나타냅니다. 이 정보는 자금 이체, 입금, 결제, 수금 등과 같은 금융 거래에서 필요한 데이터입니다. 은행정보는 주로 거래 상대방에게 제공되며, 자금 이체나 금융 거래와 관련된 정확한 정보를 제공하여 거래의 원활한 진행을 돕습니다. 이 정보는 비즈니스 거래나 국제 무역에서 더욱 중요하며, 항상 정확하고 최신 상태를 유지해야 합니다.

 

40. Swift code

SWIFT 코드는 글로벌 금융 통신을 위해 사용되는 국제 은행 식별 코드입니다. SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 금융 기관 간에 안전하고 신속한 메시지 및 자금 이체를 위한 통신 네트워크를 제공하는 국제 조직입니다. SWIFT 코드는 은행을 식별하기 위해 사용되며, 일반적으로 8~11자리의 알파벳과 숫자의 조합으로 구성됩니다. SWIFT 코드는 은행의 위치와 지점을 식별하며, 각각의 문자와 숫자는 특정 의미를 가집니다.

 

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